首次購買(mǎi)理財產(chǎn)品一定要去柜臺嗎?


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首次購買(mǎi)理財產(chǎn)品不一定要在柜臺買(mǎi),也可以在網(wǎng)上買(mǎi),但是需要在銀行的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行過(guò)風(fēng)險承受能力評測,《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》中規定:商業(yè)銀行應當在客戶(hù)首次購買(mǎi)理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。然后可以通過(guò)銀行柜面、網(wǎng)上銀行、手機銀行進(jìn)行購買(mǎi)。

風(fēng)險承受能力評測的作用了讓購買(mǎi)者了解理財產(chǎn)品是有風(fēng)險的,銷(xiāo)售人員會(huì )根據你的測評結果告訴你是否適合買(mǎi)理財產(chǎn)品,推薦你選擇適合你測評結果的理財產(chǎn)品類(lèi)型,一般是按照個(gè)人能夠承受的風(fēng)險度來(lái)推薦的。

銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險分為5個(gè)等級,分別是R1、R2、R3、R4和R5,代表的風(fēng)險程度分別為低、中低、中、中高、高,適于購買(mǎi)的投資人群分別為保守型、穩健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型。

根據國家《投資者適當性管理辦法》的規定,購買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí),必須購買(mǎi)具有相應風(fēng)險等級的產(chǎn)品,如保守的客戶(hù)不能購買(mǎi)穩健的金融產(chǎn)品。有些人做完風(fēng)險測評之后,銀行發(fā)現其一點(diǎn)風(fēng)險都不想承受,就會(huì )勸他不要買(mǎi)理財產(chǎn)品,建議他選擇定期存款,定期存款是最安全的理財方式之一,幾乎不會(huì )虧本的。

第一次買(mǎi)理財產(chǎn)品的話(huà),建議在柜臺買(mǎi),因為可以學(xué)到更多的相關(guān)規定,還能獲得工作人員的指導,有利于投資者更好地了解理財產(chǎn)品。

去銀行買(mǎi)理財怎么買(mǎi)?

在大部分人眼中,去銀行買(mǎi)理財是最靠譜、穩妥的,而去銀行買(mǎi)理財的具體流程如下:

1、帶上個(gè)人有效身份證件,前往銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺;

2、向大堂經(jīng)歷說(shuō)明自己的理財需求,讓其為你安排理財客戶(hù)經(jīng)理;

3、首次買(mǎi)銀行理財需要開(kāi)通網(wǎng)上銀行,并進(jìn)行個(gè)人投資風(fēng)險測試;

4、多方了解不同的理財產(chǎn)品,并結合自己的需求和客戶(hù)經(jīng)理的建議選定理財產(chǎn)品;

5、仔細閱讀理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),明確風(fēng)險等級、產(chǎn)品呢類(lèi)型等;

6、確認無(wú)疑,填寫(xiě)理財產(chǎn)品購買(mǎi)確認書(shū),并簽名,即可。

Ps:銀行理財產(chǎn)品并不都是保本保息的,客戶(hù)在選定理財產(chǎn)品前要仔細了解理財產(chǎn)品詳情,尤其是風(fēng)險等級。

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